개인형 퇴직연금 IRP? 장점 단점 총정리

오늘 신문을 읽다 보니 mz세대의 똘똘한 연금 투자라는 제목으로 요즘 IRP계좌가 각광받고 있다는 뉴스를 보았네요.

광고나 경제면 어디선가 IRP계좌 개설이란 말은 들은것 같은데, 이번에 확실히 알아보아요.

 

 

■ 개인형 퇴직연금    :  IRP ( Individual Retirement Pention )

 

근로자가 재직중에 자유롭게 가입 또는 받은 퇴직급여를 적립, 운용하는 퇴직연금제도

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▷ 가입대상

예전에는 직장인만 가입이 됐는데 지금은  자영업자들도 가입 가능.

즉, 소득이 있는 사람이라면 거의 다 가입이 가능하네요.

 

<개인형 퇴직언금 가입대상>

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▷ 특장점

연말정산 시 세액공제 혜택이 많아서 연금저축과 함께 개인형 퇴직 연금에 불입하시면 연금저축(400만 원), IRP(300만 원) 매년 700만 원까지 혜택을 볼 수 있네요.

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IRP 계좌(총 납입한도 1800만 원) 입금한 돈으로 예금, 적금, ETF 기타 등등 자기가 투자 포트폴리오를 만들어서 운용을 하는 구조입니다.

 

개인이 직접 운용하는 것이라 만약 운용하는 방법을 잘 몰라도 일단 계좌에 돈을 넣어놓기만 해도 세액공제가 가능하니 해가 바뀌기 전에 이용해 보시는 것도 좋겠네요. 

 

 

자영업자의 경우는 절세 혜택과 더불어 자영업 특성상 불안정한 노후를 대비하는 거니까 관심을 가지고 알아보시는 것도 좋을듯합니다.

저는 이번에 소상공인 방역지원금으로 어떻게 좀 해볼까 했는데 거래처 물건 사입 대금이 너무 많이 밀려있어서 (ㅜㅜ)

그거부터 결제해드려야겠어요.  그것도 다 엄청난 빚이네요.  언제쯤 돈가뭄이 풀릴지요. 

 

 

 

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▷ 가입 시 유의할 점, 단점.

• IRP는 장기상품이므로 가입 후 5년 이상 불입,
• 만 55세 이후부터 수령 가능
• 계좌 운용, 자산관리 수수료가 발생할 수 있다.
  :수수료가 적은 금융사를 택하거나 면제가 가능한 경우가 있는지 가입전 알아보자.
• IRP계좌에서 직접 주식을 투자할수는 없고 주식연계펀드 ETF 같은 펀드상품은 운용가능.
  ETF 펀드는 반드시 증권사 계좌 개설을 통해서만 운용가능하므로 증권사에서 IRP 가입할것.
  * ETF(상장지수펀드)-일반주식처럼 거래소에서 사고팔 수 있는 펀드를 의미, 펀드와 주식거래의 장점을 모두 갖춤.
• 전체자산비중에서 안전자산비율을 30%로 유지해야한다. (수익율측면에서 펀드선택의 폭이 좁아진다는 단점이 존재한다.)
• 일부금액만 인출 불가하므로 중도인출사유에 해당하지 않는한 중도 인출불가하므로 해지를 선택할수 밖에 없으므로 무리하게 많은 금액을 넣을시 자금활용계획에 영향을 받을수 있으므로 주의해야한다.

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<중도인출 가능사유>

해지, 중도인출은 퇴직 연금 상품이므로 특별한 경우가 아니면 힘드므로, 가입 시 유의하셔야 합니다.

해지 시 해지환급금 발생으로 혜택 받은 것 이상으로 다 뱉어내야 할 수 있습니다.

그렇기 때문에 없어도 IRP계좌에는 생활에 지장이 없는 금액 선에서 운용하시길 바랍니다.

 

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헤드라인뉴스 : 요즘 똘똘한 MZ세대들은 입사하자마자 은퇴준비부터 한다네요.

 

`年 6%` MZ세대 똘똘한 연금투자

 

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저두 MZ세대는 아니지만 IRP계좌 하나 만들어야겠어요. 은퇴이후 준비한다고 했는데 우리때랑은 결이 다르네요. 

젊을때 한창 돈들어가지만 그래도 열심히 모아 주식이랑 변액연금상품 열심히 모았는데, 지나고 나니 주식은 몽땅 날리고 변액연금 상품에서 필요때마다 보험약관대출로 생활하고 있네요. 나름 선빵한다고 생각했는데 요즘 똘똘한 젊은이들보니 한참 더 배워야겠어요.