청년형 소득공제 장기펀드 바로알기 - 단점정리

 

한국판 뉴딜 정책을 발표하면서 기획재정부는 청년을 위한 자산형성 프로그램 3종을 제시한바 있는데요.

이는 청년의 자산형성을 위해 소득수준에 따른 맞춤형 자산프로그램이며, 청년형 소득공제 장기펀드는 그 세가지 프로그램중 하나입니다.

 

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 이제 청년형 소득공제 장기펀드 상품설명, 지원대상, 가입방법, 그리고 이 펀드의 단점까지 알아볼께요.

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청년형 소득공제 장기펀드란 ? 

청년층의 자산형성을 지원하기 위해 불입한 펀드에대해 소득공제제도를 마련,

청년이 장기펀드에 가입시 납입금액 (연 600만원 한도내)의 40%를 종합소득금액에서 소득공제해 주는 제도

 

 

청년형 소득공제 장기펀드의 신청기간 및 가입조건

연소득 5000만원 이하의 청년을 위한 상품으로 1월 1일부터~ 2023년 12월 31일까지 가입할 경우 혜택적용,

가입후 3년간 적금을 유지하여야 하는 조건이 있다.

 

 

청년형 소득공제 장기펀드의 혜택

청년층의 자산형성을 위해 가입시 납입금액인 연 600만원 한도 내에서 한도의 40%룰 종합소득금액에서 소득공제할 예정,  또한 3년 만기시 총 1800만원펀드 수익금 및 소득공제 해택(720만원까지)이 발생.

 

 

 

청년형 소득공제 장기펀드 지원대상

• 총 급여액 5000만원 이하 또는 종합소득금액 3800만원 이하인 만 19~34세 청년(병역기간 인정 연장)
• 가입직전 3개년도 중 1회이상 금융소득대상자 제외
• 납입금액의 40%를 종합소득금액에서 세액지원
• 가입기간이 3년이상 5년이하일 것

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청년형 소득공제 장기펀드의 단점

실질적 지원이 아닌 240만원까지의 소득공제요건. - 연5000만원 이하의 급여이므로 이미 소득구간이 크지 않기 때문에 실제로 소득금액에서 소득공제 240만원은 그렇게 큰 장점이 아님.

 

소득공제 혜택보다 월 50만원씩 펀드에 투자시 펀드운용수수료 부담과 함께,  상품이 펀드이므로 장기펀드의 경우 손실이 나는 경우도 해지못하고 3~5년간 돈이 묶이는 결과가 되어 실제로 큰 이익이 없을 수도 있으므로 잘 알아보고 투자하세요.

얼마 안되는 세금혜택에 펀드가 수익률이 떨어지면 손해보고 환매하는 경우가 생기므로 주의하세요.